央行降息！对房贷族而言，每月还款又变少啦！还贷虽苦，却大有讲究。

　　年轻人刚刚开始上班，没钱还贷怎么办？高薪白领工作忙，如何还贷省钱又省事？提前还贷，一定省钱吗？住房公积金如何发挥最佳效果？9个房贷还款技巧，教你如何还贷最划算！

　　一、分阶段性还款法——适合年轻人

　　年轻人、大学生刚参加工作，手头资金紧张，该还款方式允许客户有3-5年宽限期。开始每月只要几百元，5年后，随着收入提高、经济基础的夯实，还款会提高，步入正常的还款方式。

　　二、等额本金还款法——高收入人群

　　该还款方式将本金分摊到每个月，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。所以这种还款方式对于收入高且还款压力不大的人群比较合适。

　　三、等额本息还款法——收入稳定人群

　　该法把本金与利息总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还固定金额，但每月还款额中的本金比重递增，利息比重递减。适合收入稳定、经济条件不允许前期投入过大的家庭。

　　四、一次性还本付息法——从事经营活动人群或短期贷

　　一次性还本付息，指借款到期日一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。对于小企业或者个体经营者，可以减轻还款压力。

　　五、转按揭

　　转按揭是指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。目前银行房贷利率优惠，完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。　　

　　六、按月调息

　　如果目前是降息趋势，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

　　七、双周供省利息

　　双周供缩短还款周期，比按月还款的还款频率高，贷款的本金减少得更快，整个还款期的贷款利息远小于按月还款时的贷款利息，还款周期缩短，借款人总支出被节省。

　　八、提前还贷缩短期限

　　提前还贷未必能省钱。如还贷年限过半，月还款额中本金大于利息，提前还款意义不大。部分提前还贷后，剩下的贷款应缩短贷款期限，而非减少每月的还款额。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息效果更明显。降息过程中，往往短期贷款利率下降幅度更大。

　　九、公积金转账还贷

　　在申请购房组合贷时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，最大限度地降低月公积金还款额;另一方面最大限度地缩短商业贷款年限，在可承受范围内尽可能提高每月商业贷款还款额。这样，月还款额的结构中公积金份额少、商业份额多。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，节省利息数额可观。