降了!“放水”效果显现
除了楼市回归理性,还有什么能让刚需兴奋不已?
据融360发布的最新数据显示,10月全国首套房贷款平均利率为5.71%,环比上升0.18%,为连续22个月上涨。首套房贷利率虽然仍在上涨,但在近段时间已经有些乏力,下调房贷利率的银行明显增多。
对比数据发现,现在的房贷利率水平虽然不及历史高点,但涨幅已经较高。机构认为,随着房地产市场转凉、资金面稍显宽松,房贷利率水平可能会在今年年底见顶,整体趋于稳定。
这也是自10月15日以来,央行下调大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行人民币存款准备金率1个百分点,释放增量资金7500亿后,房贷利率出现的明显回落现象。
变天!全国房贷利率开始转向
梳理近期报道可以发现,北京、深圳、南京、杭州等城市首套房贷利率已开始有下调迹象,首套房基准利率上浮10%重现,现场放款速度也开始加快等屡见不鲜,全国房贷利率正在开始大转向。
北京
近日,北京日报报道称,工农中建国有四大行、招商银行等多家股份制银行均执行上浮10%的首套房贷利率政策,民生银行下调首套房贷款利率至10%。
在放款速度上,与此前放款周期动辄几个月相比,各大银行的放款速度在不同程度上均有加速。
深圳
21世纪经济报道称,光大银行、民生银行在广州地区执行首套房贷利率上浮25%,较此前下调了5个百分点。
南京
据南京晨报的报道,通过记者走访从统计数据及几家银行的实际走访来看,近一年来,首次出现首套房整体利率水平下降的情况。
其中一家国有银行的工作人员表示,目前该银行的首套房贷利率执行的是基准上浮20%,接下来可能会降到16%,不过目前还没执行。
杭州
10月以来,杭州地区多家银行调低房贷利率。放款速度最近也有明显提升。之前一等就是一两个月,现在,最快一周就能下款了。
其中,工商银行和中国银行的部分网点开始执行首套房利率上浮10%、二套上浮15%的政策。而此前,杭州首套房贷利率整体维持在15%-20%。其中,四大行基本上浮15%,股份制、城商行相对较高,还有个别支行曾经上浮30%、40%。
广州
自10月15日起邮储银行广州分行将首套房申请利率由上浮20%下调为基准上浮10%。二套房申请利率不变仍为基准上浮20%。
目前,广州地区主流的首套房贷利率为基准上浮10%。
紧绷的房贷为何降了?
众所周知,之前全国房价整体处于上行,房贷利率一直处于紧绷的状态。
但眼下出现了部分银行房贷利率下调的情况,这背后又是什么原因?
在不少业内人士看来,决定房贷利率松动的原因来自两方面:
一方面和央行货币政策转向有关
今年3月份以来,央行一改之前紧缩的货币政策,开始往市场投放“流动性炸弹”。
往市场投放MLF操作6次,金额加起来至少有2.3万亿元,而这些钱,主要用于补充银行内部流动性。
另外,在7月召开的国务院常务会议, 主题虽为“部署更好发挥财政金融政策作用,支持扩内需调结构促进实体经济发展”,但种种迹象都指向:货币宽松!
进入10月,央行宣布降准之后,房贷利率就出现了松动迹象。
当时就有分析人士称,央行这一轮降准的目的很明确,就是保证市场的流动性,主要确保小微企业的流动性,精准向实体经济注水,目的绝不是楼市、股市。但难免最后获益的依然是楼市。
果不其然,第四季度开始,“货币放水”的效用就体现在了房贷利率上。
另一方面,房贷利率松动与楼市成交量也有关系
央行放水之后,各家银行的“钱包”都鼓起来了,能够缓解此前贷款额度紧张的问题。而银行选择在此时下调房贷利率,也有出于资金成本压力缓和以及争夺市场份额的考量。
事实上,细细分析下近期下调房贷利率的城市,都有一个共通点:目前市场处于下行态势,整体成交量处于萎缩状态。
对于银行而言,现在单子越来越少,只能放低姿态,通过降低房贷利率来抢单子。
融360就分析认为,回调房贷利率的银行有以下特点:市场占有率有待提高;之前的利率处于高位水平,一般高于平均值5-10个百分点,此次回调力度为5个百分点,回调后接近当地平均水平。
目前房价有压力,且市场处于下行期,部分银行房贷利率松动,并不算意外。
其实,当前房贷利率竟是历史最点
听过不少购房者抱怨,当前利率很高,买房不划算。
其实,当前房贷利率竟是20年历史最低点!
我让你看看历史。
从图中可以看到中国房地产历史上三个波峰三个波谷,1996年的利率是最高的,达到了15.12%;其次是2007年,达到了7.83%;最后是2011年,达到了7.05%,而2016年则是历史最低位,房贷利率才是4.165%。
你会惊奇的发现:当前房贷基准利率是过去20年房贷利率最低。
4.9%的基准利率,按目前热门城市首套普遍上浮20%,那也就是5.88%。这还要低于2015年3月1日开始的5.9%基准利率。
2019年,房贷还会降吗?
对于未来走势,资深自媒体人孟祥远认为:
银行不断降准、资金链比较宽松,开始鼓励房贷。贷款利率方面,年底可能要见顶,不再上升。
所以,对于刚需来说,现在也是买房的好时机。
中信建投研究认为:
个人住房贷款利率的上行空间已经有限,对应峰值可能在年内出现。
中国城市房地产研究院院长谢逸枫表示:
首套房贷利率还有回调的可能,到2019年年初,下调幅度或达5%——10%,如果房地产市场降温过快,二套房贷利率也有下降的可能。
地产经济学家邓浩志表示:
房贷利率之前上涨已经到顶了,现在回落也是很正常的,从目前国家的财政和货币政策看,都有放松的迹象。所以未来一段时间,房贷利率会进入一个下降周期,这个下降是从现在开始的,未来一段时间也会持续,但幅度不会太大。
最后,也给大家分享几个现在买房的心得:
一、选择楼盘的先后考虑因素:城市>区域>楼盘,总而言之就是,地段优于具体项目;
二、能买品牌房,就别买杂牌房;
三、买房子要量力而行,选择符合自身经济能力的房子;
四、炒房客见好就收手吧,未来你真的玩不起。